|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
... На Главную |
Личное мнение. Банк Антон Коноваленко Глава 22 |
|
Добросовестная конкуренция… Ха! Ха-ха! Сказочка для дураков. Представьте себе корпорацию, которая под тезисом "Трудности закаляют" будет холить и лелеять своего конкурента, всячески ему помогать… Вот и я не верю. "Конкуренция как он есть", — Я тоже хочу стать президентом! — Ты не можешь, у тебя нет счёта в иностранном банке… Диалог на базаре "Величие" современного маркетинга, "голубая" мечта маркетологов в том, чтобы у нас не было никаких других желаний, кроме как желания покупать… По их мнению, нам не должен быть интересен восход солнца, мы не должны восхищаться пением птиц, мы не должны проникаться величием вселенной, замирая в лицезрении звездного неба, мы не должны любить, дружить, уважать родителей и чужой труд (ведь это то, что они не могут нам продать)… По их мнению, мы должны непрерывно покупать всякую дребедень… "Современный маркетинг", Справочная навигация. ЗАКОН УКРАЇНИ Автор ловит себя на мысли, что в определенном смысле он должен быть благодарен Банку за уроки. Какой из них самый главный? На данном этапе работы над текстом — благожелательная доверчивость является первопричиной всех бед. Спокойно живешь, работаешь, вокруг все такие прекрасные люди, в банке доброжелательный персонал, тебя принимают как родного, вы заключаете договор, все хорошо, все прекрасно. Работа идет, денежки вращаются — приход/расход, копеечка капает. Все хорошо, все всем довольны. И тут бац, "вторая смена". То есть — очередной кризис. Причем ты о нем даже не знаешь. Этот кризис где-то там, на другом конце планеты… Но вдруг оказывается, что ты его заложник и разрешиться он может только за твой счет. То есть не ты его инспирировал, но твоя трудовая копеечка очень нужна кому-то, чтобы его купировать. Чтобы он не потерял своего, да ещё и сверху нажил, поскольку он никак не может остановиться в этом своем безумстве накопления власти и денег… То, что ты станешь нищим, его не интересует. А ты живешь в своем маленьком мирке и не подозреваешь, что все твои реакции давно разложены по полочкам и целая команда маркетологов уже спланировала твои приобретения и потери на годы вперед. Причем потерь в твоей перспективе, ими расписанной, значительно больше, чем приобретений. И ты бьешься как муха об стекло, как рыба об лед, работаешь все больше и больше, а получаешь все меньше и меньше. И все твои попытки выбраться из этого замкнутого круга натыкаются на жесткое противодействие тех, кто почему-то узурпировал твое право на свою собственную свободу и живет за твой счет. А когда ты взываешь о защите к тем, кого избирал, ответ тебе готовят те, кто тебя ограбил. Почему мы думаем, почему так уверены, что банк нас не подведет? Почему мы введемся на эту сказочку, что раз Банк с иностранным капиталом, то он наш лучший друг? Может быть, наоборот? Да, конечно, мы научены отечественным банковским менеджментом, что банк в любой момент может сказать нам "До свидания". То есть сказать нам: "Скажите "Прощайте" своим денежкам"… Изменения политической конъюнктуры, очередной "кризис", революции и контрреволюции, и… Хрупкая и нежная, такая удивительная банковская сфера лопается как мыльный пузырь, оставив после себя воспоминания о радужных разводах наших надежд на ее поверхности… Сколько их было, тех банков, о которых теперь никто и не вспоминает… Сколько нервов и сил потрачено на них… Сколько надежд они уничтожили… Но мы упорно несем очередному супер-пупер надежному банку свои деньги, в надежде сохранить и приумножить, приумножить и сохранить… И в очередной раз убеждаемся, что все наши критерии надежности Банка сродни гаданию на кофейной гуще или танцу с бубном шамана племени КукарЁку… А таковыми они являются потому, что мы все время ждем дядю, которые решит за нас наши проблемы. И дядя приходит, и дядя решает. Вот только после каждого такого визита мы почему-то (и почему же, интересно) оказываемся ободранными, как липка… Потому что дядя кормит нас баснями, а сам решает свои вопросы и свои проблемы. За наш счет. Почему бы нет, если мы сами несем ему на "блюдечке с голубой каемочкой" наши сбережения… И буквально умоляем: "Ну, возьми, ну, спаси, ну сохрани"… А потом удивляемся, почему же такая бешеная инфляция… Да потому, в том числе, что если у раба есть "лишние" деньги, которые он несет в Банк, значит, надо их у него отобрать, чтобы он не выдумывал себе лишнего. А раз у него они есть, сбережения на черный день, значит, надо его от этих сбережений избавить, устроив ему этот черный день не в далекой перспективе, а прямо сейчас. Ну, а чего ждать, действительно… Наше выверенное государственное устроительство, в системе которого помимо законодательной, исполнительной и т.п. гилок (ветвей, укр.) власти, нашли свое место Национальный Банк Украины и государственные банки. Эти банки являются важной составной частью прекрасно работающей (пусть и в мечтах) системы, выполняя соответствующие функции, делегированные им народом Украины. Однако, оказывается, в стройную систему "затесались" банки коммерческие, среди прочего, иностранные, то есть с иностранным капиталом, публичные банки… Это кто слово-то такое выдумал, "публичные"? Раньше так проституток называли "публичные женщины"… Судя по нашему примеру, этим банкам не указ писаные и неписанные законы нашей страны, они ставят себя выше наших законов. А ведь при регистрации Банка они "клялись" выполнять действующее законодательство страны, в правовом поле которой они собрались оперировать, а чуть ли не единственной целью своего существования "прописывали" оказание высококачественных банковских услуг на благо клиентов… Что же мы имеем на самом деле? Циничный грабеж, едва-едва прикрываемый фиговым листком словес о необыкновенном, "по степени накала", уважении клиентов. Впрочем, это все лирика… Вернемся к нашим "делам скорбным". На какое-то время Автор был вынужден (а как не хотелось!) отставить в сторону работу над этим текстом, тем более, что ряд писем были "запущены в полет" и следовало бы подождать на них ответы. Но в какой-то момент оказалось, что ответов скопилось аж целых четыре. И вот теперь нам приходиться догонять самих себя и изучать присланное и пытаться эти письма каким-то образом комментировать. Что ж, будем рассматривать их по порядку. Пусть и нарушена некоторая "календарная последовательность" и они будут рассмотрены с некоторым запаздыванием. В конце концов, мы уже никуда не торопимся. Да, собственно, и куда тропиться-то? Если "партнеры" отвечают месяц, то почему бы и нам не обращать внимания на календарь. Напомним, срок исковой давности у нас в стране три года… Да и вообще, чего нервничать… Надо наслаждаться процессом. Тем более что за него мы заплатили вполне приличные деньги. Налоги тридцать лет платили? Платили. Деньги в Банке зависли? Зависли. И деньги приличные — на улице не валялись. Заработаны… А что лежат в Банке? Так пусть себе… Они же никуда не денутся. Или денутся? Итак, рассмотрим уже наконец такое важное письмо Банка Автору, в котором Банк наконец-то нам скажет правду о том, почему же он не хочет/не может закрыть счет физическому лицу. Кратко напомним предысторию. При проведении идентификации Предприятия, в котором работает Автор сотрудникам Банка… Вот Автор пытается подобрать слово, которое бы точно описывал отношение сотрудников Банка к копиям документов, по их мнению "ненадлежащего качества"… В общем, вследствие нежелания/неумения, по мнению Автора, сотрудников Банка изложить суть претензии к качеству копий, ими была высказана угроза заблокировать счета Предприятия, как было отмечено, "в соответствии с Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения". Для Автора, как нормального гражданина Украины и нормального человека, применить к нему и Предприятию, на котором он работает, норм этого Закона, значит, весьма серьёзно оскорбить его и он таковые действия рассматривает как весьма значительный ущерб, нанесенный его репутации и репутации Предприятии. В итоге коллизии взаимоотношений Предприятия с Банком, принято было решение закрыть счета в Банке и прекратить с ним сотрудничать. И вот уже шестой месяц Автор и Предприятие, с одной стороны, Банк, с другой стороны, с подключением Национального Банка Украины, ведут переписку о закрытии счетов Автор и счетов Предприятия в Банке. Дополнительным отягощением упомянутых коллизия является то, что Предприятие не имеет доступа к своем "грошам", которые находятся в Банке и которые Банк не перечисляет на новый расчетный счёт Предприятия в другом Банке. Причем Банк в переписке тщательно "обходит мимо" вопрос денег. Автор считает — "обокрав клиента". Автор пишет — Банк отвечает. Очередное письмо объемом своим, наконец-то, демонстрирует вроде бы появление уважения к клиенту — Автору. Давайте посмотрим, так ли это… Да, отметим, что одной из претензий к Банку в этой переписке со стороны Автора является отсутствие в письмах Банка какой бы то ни было конкретики и приличное количество "воды" — упоминание о различных нормах, не имеющих никакого отношения к сути вопроса — как говорил один добрый знакомый Автора: "Краткость — сестра таланта, но теща гонорара"… Итак, письмо Банка, являющееся, с высокой степень вероятности, ответом на письмо Автора №48 от 21 августа 2020 г. — смотри Приложение 10 — оригинал на украинском языке. Мда — месяц. Что же там такого в этом письме, что его месяц готовили-то?! Ответ Банка на указанное письмо. Смотри Приложение 30 — оригинал на украинском языке. Контекст ответа. При переводе синтаксис документа оставлен без изменений, осуществлена разбивка на абзацы. Автору от ТотБанка Исх. №11/118645 от 18.09.2020 года "Уважаемый Имя Отчество! 01 АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТотБанк" (далее — Банк) выражает Вам свое уважение и дает разъяснения относительно Вашего обращения с вх. №62-3-64/34/197 от 26.08.2020 года (далее — Обращение). (реквизиты письма "от клиента" — исходящий номер письма Клиента и дата отправки письма — традиционно не указаны). 02 Относительно поднятого (дословно "нарушенного" — в украинском варианте) в Обращении вопроса, отмечаем, что Инструкцией "О порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах", утвержденной Постановлением Правления Национального банка Украины от 12.11.2003 №492 (далее — Инструкция) регулируются правоотношения, возникающие при открытие банками, их обособленными подразделениями, осуществляющими банковскую деятельность от имени банка, и филиалами иностранных банков в Украине текущих и вкладных (депозитных) счетов в национальной и иностранных валютах субъектам хозяйствования, физическим лицам, иностранным представительствам, нерезидентам-инвесторам, инициативной группе по проведению всеукраинского референдума. Порядок закрытия счетов регламентируется Инструкцией и договорными отношениями между клиентом и банком. 03 Так, 23.12.2015 года между Вами, Ф.И.О. (далее — Клиент) и Банком (вместе далее — Стороны) был заключен договор об открытии и комплексном расчетно-кассовом обслуживании банковских счетов (с Правилами) № *** (далее — Договор- анкета). 04 По условиям указанного Договора-анкеты, Банк, на основании предоставленных Клиентом в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины документов, открывает Клиенту и обслуживает на условиях тарифного плана "ALL INCLUSIVE (ежегодная оплата)", утвержденного в соответствии с нормативными документами Банка и размещенного на сайте www.my.totbank.com и на информационных стендах в помещениях учреждений Банка (далее — Тарифы) карточные и накопительные счета. 05 Подписанием настоящего Договора-анкеты, Клиент подтверждает, что: 06 — он ознакомлен (лично ознакомлен — в украинском варианте такой "бюрократический" лапидарный оборот) с Тарифами, которые представлены (размещены) для ознакомления на сайте www.my.totbank.com; 07 — он ознакомлен с содержанием инструкции. 08 Позвольте отметить, что в соответствии с п. 148 Инструкции, текущий счет клиента закрывается на основании его заявления о закрытии текущего счета, составленного в произвольной форме с указанием таких обязательных реквизитов: 09 1) наименование банка; 10 2) наименование клиента [фамилии, имени, отчества (при наличии)], кода ЕГРПОУ [регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика налогов или серии (при наличии) и номера паспорта (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и официально уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте/запись в электронном бесконтактном носителе или в паспорте проставлена слово "отказ")] владельца счета; 11 3) номера счёта, который закрывается; 12 4) реквизитов счета, на который перечисляется остаток средств на текущем счете клиента, или требования физического лица о выдаче остатка средств наличными; 13 5) даты составления заявления. 14 Заявление о закрытии текущего счета юридического лица подписывается руководителем юридического лица или другим уполномоченным на это лицом. 15 Заявление о закрытии текущего счета физического лица, физического лица — предпринимателя и физического лица, которое осуществляет независимую профессиональную деятельность, подписывается владельцем счета или уполномоченным им лицом. 16 В заявлении о закрытии текущего счета дополнительно указывается наименование и код ЕГРПОУ юридического лица — правопреемника, если счет юридического лица-резидента закрывается юридическим лицом — правопреемником. Это заявление подписывается руководителем юридического лица — правопреемника или другим уполномоченным на это лицом. 17 Заявление о закрытии текущего счета может подаваться в банк в электронной форме средствами информационных, телекоммуникационных, информационно-телекоммуникационных систем, если это предусмотрено договором банковского счета. 18 Таким образом, направленные Вами заявления о закрытии счетов не соответствовали требованиям Инструкции и, соответственно, не давали возможности осуществить закрытие счетов. 19 Кроме этого, сообщаем, что в соответствии с п. 1.1. Договора-анкеты, Стороны пришли к соглашению о заключении договора путем подписания Договора-анкеты и по обслуживанию на условиях, изложенных в Договоре-анкета и Правилах (договорных условиях) открытие и комплексного расчетно-кассового обслуживания банковских счетов физических лиц в АО "ТотБанк" (далее — Правила). 20 Согласно раздела 6 Правил, Клиент оплачивает предоставленные Банком услуги по Договору в размере согласно Тарифам Банка. Случаи расторжения договора и/или закрытия Счетов предусмотрены разделом 11 Правил. 21 Отмечаем, что согласно п. 11.6. Правил, счета закрываются на основании заявления Клиента и/или в случае несогласия Клиента с изменениями к Договору в порядке, предусмотренном Договором с учетом положений данного пункта. Дополнительно отмечаем, что неиспользование клиентом услуг в рамках Договора не является показателем невыполнением обязательств по стороны Банка. Стороны согласовали, что при подаче Клиентом заявления о закрытии любого счета он инициирует закрытие всех Счетов, открытых в рамках Договора. В случае расторжения Договора по основаниям, указанным в настоящем пункте, Клиент обязан погасить существующую задолженность перед Банком по Договору. 22 В день подачи Клиентом заявления о закрытии Счета и/или о расторжении Договора, или в день получения Банком уведомления Клиента о несогласии с изменениями Правил, Банк аннулирует карты (при наличии) и отключает услугу Star Inform / Star Inform + от этих карт. Далее проверяется наличие у Клиента активных карт по Договору в течение предыдущих 45 (сорока пяти) календарных дней. При отсутствии таких карт Банк проводит взаиморасчеты с Клиентом и закрывает Счета. При наличии таких карт Счет закрывается по истечении 44 (сорока четырех) календарных дней, при этом: 23 — Банк не начисляет периодические комиссии, плата за пользование овердрафтом, а также проценты на остаток средств на счете; 24 — возможно проведение расходных и приходных операций по счету без использования карточек, включая оплату комиссионного вознаграждения Банка за проведение таких операций; 25 — Клиент обязуется погасить задолженность, которая может возникнуть перед Банком по Договору. 26 По состоянию на дату предоставления ответа по счету UA Счёт 1 учитывается задолженность в размере 10 грн. за предоставленную услугу "Star Inform" по счету UA Счёт 2 за июнь 2020 года и платеж в размере 10 грн за страхование имущества. 27 Учитывая вышеуказанное, счета Клиента могут быть закрыты после уплаты имеющейся задолженности и дальнейшего написания заявления о закрытии счетов в обслуживающем отделении Банка. 28 Позвольте отметить, что, к сожалению, в Банке отсутствует техническая возможность осуществления дистанционного закрытия счетов Клиента. Законодательством и нормативными актами НБУ не предусмотрена обязанность банка обеспечить такую возможность. 29 От имени Банка благодарим за обращение и надеемся, что предоставленные с нашей стороны разъяснения будут способствовать пониманию ситуации. 30 В случае несогласия с результатами рассмотрения обращения Банком, Вы имеете право обратиться в Национальный банк Украины и/или в суд, и/или Уполномоченного Верховной Рады Украины по правам человека. 31 Банк в своей деятельности придерживается требований действующего законодательства, в том числе требований, регулирующих порядок и объем предоставления информации. В случае получения Вами, как ошибочным адресатом, данного письма просим Вас не разглашать информацию, предоставленную в нем. 32 С уважением, Начальник Центра качества клиентского обслуживания АО "ТотБанк" Ф.И.О." Исполнитель: Ф.И.О. АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТотБанк" Конец Цитаты. Правильно сказано Поэтом "Надежды юношей питают, отраду старцам подают…" Этот ответ и не юношам, и не старцам, только Банку он интересен, только ему, себя любимому… Ну что ж "поехали"… В общем, все как обычно, Банк и его "работники" в своем репертуаре — конкретики никакой. Автор — лицо физическое, поэтому сразу отметим, что пункты (абзацы) 14 и 16, касающиеся юридических лиц, к автору не имею никакого отношения. 32 минус 2 — осталось 30 пунктов. Уберем из этого остатка обязательные 1 и 32 — в остатке 29 пунктов. Исключим традиционные бюрократические мантры 29-31 — останется 26 пунктов. Уберем временно из рассмотрения пункты, так сказать, констатирующей части, в которых говориться "взагалі" — в общем, по-украински, — о тех инструкциях и нормах, которыми руководствуется Банк Это пункты 02, 03, 04, 05, 06 (минус пять пунктов — остался 21 пункт). А также пункты 15, 19, 20, 21 (минус еще четыре пункта — в остатке 17 пунктов). С остальными пунктами поработаем… Однако сначала маленькая ремарка по поводу пункта 05 — «Подписанием настоящего Договора-анкеты, Клиент подтверждает, что»… Так Банк, можно сказать, «кичится» этим пунктом, как наличие подписи Клиента якобы подтверждающей, что Клиент согласен с написанным во всех этих Договорах и правилах Банка как будто ее наличие является индульгенцией на отпуск Банку всех грехов… Ох уж эти католики… Да, да, я вам, месье. Как там у Шарля де Костера в его бессмертном произведении: «Отрежьте и мне кусочек лет на двести (имеется в виду — от индульгенции — эдакий вексель на отпущение грехов, выдавался папой) (имеется в виду избавление от мук ада на сколько-то там миллиметров, извините, лет, что при вечном горении в аду мизер, а приятно)… Имеется в виду «Легенда о Тиле Уленшпигеле», Шарля де Костера… Отнюдь! О! У нас почти настоящий текст — каковым он, по мнению некоторых снобов от искусства, становится только при употребления хотя бы один раз слова "отнюдь". Так вот, отнюдь, Банк пишет инструкции на основе инструкций НБУ. И… Всё! Всё остальное от лукАвого (ну не лУкового же?) «Проутрируем». А если Банк напишет, что мы в течение месяца должны застрелиться, мы тоже это будем выполнять? Это такая методика психологического давления — «Подписанием Клиент подтверждает»… Да мало ли что вы там напишете!.. Вы нам почитать-то даже возможности не даете... Разводите на мякине: "На сайте размешено, на сайте… На котором вы в любой момент можете изменить написанное как вам будет удобно!" Не имеете права уходить за пределы законодательного поля Украины и придумывать нечто свое! Люди, держитесь, не поддавайтесь! Далее. Имеют для нас значение пункты 09-13, в которых перечисляются данные, которые должны быть предоставлены в Заявлении о закрытии счёта. Очередное "просто" перечисление, без конкретного указания, какие именно данные не были предоставлены клиентом в самом первом Заявлении… Впрочем, что это? В пункте 2 (абзац 10) выделены "жирным" шрифтом слова "регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика налогов" и в пункте 3 (абзац 11) выделены слова "номера счёта, который закрывается"… Это выделение "жирным" мы должны интерпретировать, как указание на то, что такого рода информация не была предоставлена??? Весьма «юридично»! Догадайся, мол, сама… Ладно, идентификационный код (хотя мы уже отмечали, что это требование при том, что этот номер обязательно присутствует в деле клиента, является абсолютно абсурдным)… Но указание номера счёта? Опросите сто человек по поводу того, помнят ли они номер своего счёта или хотя бы записали его где-то на бумажке… Сколько из них озвучат номер счёта или подтвердят наличие такой записи? Десять процентов, два, один? Тем более, что в Заявлении мы указали "все" счета. Такое указание может рассматриваться Банком как указание номера счёта? Судя по косвенным признакам — "жирный" шрифт — нет… Песня! Насчет долгов тоже все понятно. По мнению Автора, их нет. Коллизия наличия/отсутствия в том, что Банк данных не дает — распечатку не предоставляет, а у клиента доступа к счетам через клиент-банк — нет. Поскольку клиент долго к нему не обращался, ему необходимо в системе регистрироваться заново — чего он делать не желает. Да клиент давно уже закрыл, по крайней мере, для себя, счёт в этом Банке и не желает иметь с этим Банком никаких дел. Коллизия, однако! И, наконец, самый красивый пункт этого письма. Внимание, ахтунг, аттеншин, опмаарксомхед (последнее на датском, наверное)! Пункт, абзац, 28. Мы не поленимся и приведем его отдельно еще раз. Смакуйте! "28. Позвольте отметить, что, к сожалению, в Банке отсутствует техническая возможность осуществления дистанционного закрытия счетов Клиента. Законодательством и нормативными актами НБУ не предусмотрена обязанность банка обеспечить такую возможность." Конец Цитаты. Как тонко "послали" клиента и ведь ни словом не соврали! А ведь и правда, в законе отсутствует напрочь понятие "дистанционное" закрытие счета. Поэтому и не имеется у Банка технической возможности "осуществления дистанционного закрытия счетов" и правильно Банк отмечает, что "Законодательством и нормативными актами НБУ не предусмотрена обязанность банка обеспечить такую возможность". И ведь ни словом же не соврали! Нет, не соврали? И всё же! Но, господа, отметьте себе в "колдуне". Это очень важно! Точно также нигде не оговаривается, что Заявление должно быть написано в отделении Банка в присутствии сотрудника Банка и должно быть подано «особисто» (лично, украинский). В абзаце 08 цитируемого письма сказано: "...в соответствии с п. 148 Инструкции, текущий счет клиента закрывается на основании его заявления о закрытии текущего счета, составленного в произвольной форме с указанием таких обязательных реквизитов". Конец Цитаты. НА ОСНОВАНИИ! И не слова о способе его доставки в Банк! Да, закон никак не трактует дистанционное закрытие счета, но точно также в законе нет и указания на личное присутствие при подаче Заявления в Банке. Лукавит Банк, ох, лукавит… В общем, нет у Банка доброй воли по отношению к клиентам. Нет… Значит? Значит, будем продолжать переписку… Теперь на основе уже этого письма приготовим: — письмо в НБУ с просьбой исключить из инструкции пункт о необходимости подачи идентификационного кода в Заявления на закрытие счета; — и письмо в Банк с очередным уточнением о закрытии счета. Кстати, следует отметить, что всего лишь на третьем (четвертом?) письме Банк, наконец, признал, что нет необходимости в подаче Заявления "установленного" образца и даже процитировал пункт инструкции, в котором говорится "о произвольной" форме Заявления — см. абзац 08: "закрывается на основании его заявления о закрытии текущего счета, составленного в произвольной форме…" Кажется, что у нас снова (опять?) будет "дробная" глава — номер 22.2. Автор так этой "дробности" не любит — это признак недостаточно тщательного планирования. Эх! Но жизнь-то всегда преподносит что-то новенькое… Наверно, все же пока этой "дробной" главы не будет. Но к вопросу этому мы еще обязательно вернемся... |
|
|
 |
 |
 |
 |
 |